Stablecoins e a Segunda Revolução das Fintechs
No cenário em constante evolução da tecnologia financeira, as stablecoins surgiram como uma força transformadora, redefinindo a própria essência do dinheiro na era digital.
Prezada Nação Bankless,
No artigo de hoje, apresentamos a tradução do artigo Stablecoins and the Second Fintech Revolution, originalmente publicado em The Defiant.
Stablecoins e a Segunda Revolução das Fintechs
No cenário em constante evolução da tecnologia financeira, as stablecoins surgiram como uma força transformadora, redefinindo a própria essência do dinheiro na era digital. Esses ativos digitais, atrelados a reservas estáveis como o dólar americano e títulos do Tesouro dos EUA, unem a confiabilidade das moedas tradicionais à eficiência da tecnologia blockchain. Essa fusão posiciona as stablecoins como peça-chave na segunda revolução das fintechs, com potencial para transformar os pagamentos globais e as interações financeiras.
Stablecoins: o dinheiro da internet
Na essência, as stablecoins digitalizam as moedas fiduciárias, convertendo o dinheiro em valor nativo da internet. Essa transformação possibilita transações instantâneas e sem fronteiras, eliminando os atrasos e custos dos sistemas bancários convencionais. Um exemplo é a introdução da PYUSD pelo PayPal, que busca simplificar os pagamentos internacionais entre empresas, reduzindo taxas e ampliando o acesso dentro de seu amplo ecossistema.
Além de agilizar os pagamentos, as stablecoins servem como base para serviços financeiros inovadores. Sua natureza programável permite funcionalidades como empréstimos automatizados, rendimentos contínuos e micropagamentos internacionais, desbloqueando novas eficiências e oportunidades no setor financeiro. Com a adoção crescendo, a concorrência migrará das soluções básicas de pagamento para os serviços financeiros mais amplos e as experiências que as stablecoins possibilitam.
Adoção por Comerciantes: O Elo que Falta
A ideia de que basta construir sistemas de pagamento com stablecoins para que os comerciantes adotem essas soluções é um equívoco. A integração no mundo real exige incentivos estratégicos e uma demonstração clara de valor.
Taxas mais baixas de transação são uma vantagem convincente — as stablecoins podem reduzir significativamente os custos de processamento de pagamentos. Redes tradicionais como Visa e Mastercard cobram dos comerciantes entre 1,5% e 3,5% por transação. Em comparação, transações com stablecoins em blockchains como a Solana ou soluções de segunda camada da Ethereum custam apenas alguns centavos.
No entanto, economizar não é o suficiente. Comerciantes precisam de benefícios tangíveis, como a integração com programas de fidelidade já existentes. A solução SCaaS (StableCoin as a Service), da Quantoz, por exemplo, permite que empresas criem recompensas digitais em tempo real, oferecendo aos clientes incentivos tokenizados que podem ser resgatados e transferidos.
Parcerias com marcas também desempenham um papel crucial. Colaborações entre plataformas de stablecoins e empresas consolidadas podem oferecer benefícios únicos aos consumidores — como descontos exclusivos, acesso antecipado a produtos ou até opções de financiamento integradas para compras de alto valor — tudo isso incentivando o uso das stablecoins nas transações.
Engajamento do Consumidor: Repensando as Recompensas
Para os consumidores, a adoção dependerá do engajamento e dos incentivos. As recompensas tradicionais de cashback, apesar de eficazes, não são suficientes para promover a adoção em massa. Em vez disso, as empresas devem experimentar vantagens baseadas em NFTs, pontos de fidelidade tokenizados e recompensas dinâmicas via staking para atrair tanto usuários experientes em cripto quanto o público em geral.
O programa REWARDS+ da Crypto.com, por exemplo, oferece até 10% de rendimento anual (APY) em stablecoins, superando os programas de recompensas convencionais. Da mesma forma, plataformas de jogos blockchain têm usado recompensas tokenizadas para criar experiências imersivas para os usuários. Essas abordagens mostram que, quando combinados com experiências digitais envolventes, os incentivos financeiros podem impulsionar a adoção de forma significativa.
A gamificação é outra ferramenta poderosa. Usuários podem conquistar benefícios por níveis, status especiais ou acesso VIP com o uso recorrente de stablecoins, reforçando o engajamento de longo prazo e a fidelidade. Imagine ganhar descontos, assinaturas gratuitas ou até vantagens em viagens apenas por utilizar stablecoins em suas compras.
Modelos de Negócios do Futuro: Um Ecossistema em Expansão
A infraestrutura das stablecoins já está catalisando novos setores e modelos de negócios. No setor das finanças descentralizadas (DeFi), as stablecoins oferecem liquidez para empréstimos, financiamentos e geração de rendimento (yield farming). Plataformas como Aave e MakerDAO utilizam stablecoins como unidade básica para mercados de crédito e poupança descentralizados.
Organizações Autônomas Descentralizadas (DAOs) usam stablecoins para gestão de tesouraria, tornando mais eficientes e transparentes os processos de governança e alocação de recursos. Elas também reduzem o atrito financeiro no financiamento de cadeias de suprimentos, possibilitando pagamentos instantâneos e de baixo custo a fornecedores — especialmente para fabricantes globais que operam em várias jurisdições.
Outro setor em crescimento é o da tokenização imobiliária, onde stablecoins facilitam a propriedade fracionada de imóveis. Plataformas como Propy e RealT utilizam stablecoins para viabilizar investimentos imobiliários sem interrupções, reduzindo as barreiras de entrada para pequenos investidores.
O Caminho a Seguir
As stablecoins não são apenas mais uma inovação no mundo das fintechs — elas representam uma mudança fundamental na forma como o dinheiro circula, funciona e se integra aos serviços digitais. À medida que a adoção acelera, as empresas precisam ir além dos pagamentos e focar em como as stablecoins podem aprimorar a experiência do consumidor, a fidelização e a inclusão financeira.
Ao fazer a ponte entre as finanças tradicionais e a economia digital, as stablecoins não estão apenas participando da revolução das fintechs — elas estão liderando essa transformação. O futuro do dinheiro é programável, sem atritos e global, e as stablecoins são o motor que impulsiona esse movimento.
Sobre Carter Razink
Carter é líder em produto e tecnologia com mais de 8 anos de experiência em Web2 e Web3, combinando profundo conhecimento técnico com uma trajetória empreendedora de sucesso. Ex-cofundador da DropChain e atual líder de produto na Spree, Carter impulsionou inovações em tokenomics, design de protocolos e engenharia blockchain. Pesquisador formado pela National Science Foundation e empreendedor serial, Carter une visão e experiência comprovada para moldar o futuro da blockchain com a Spree Finance.
Sobre a Spree Finance
A Spree é uma plataforma de comércio e recompensas de última geração que permite que humanos e agentes de IA gastem cripto com facilidade em bens, serviços e experiências exclusivas — começando com o setor de viagens e experiências. A Spree integra pagamentos, fidelidade e financiamento em uma solução unificada entre Web2 e Web3. Com acesso a mais de 2 milhões de comerciantes Web2 e uma rede crescente de experiências selecionadas, a Spree facilita o consumo ao mesmo tempo que oferece economia, recompensas e oportunidades exclusivas que "dinheiro nenhum compra".
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