Por que alguém iria querer pagar com criptomoedas?
Por que alguém iria querer pagar com criptomoedas?
O futuro das finanças será mais barato, acessível e sem fronteiras, não através da eliminação do TradFi, mas através da fusão de pagamentos criptográficos com sistemas de pagamento tradicionais.
Prezada Nação Bankless,
No artigo de hoje, apresentamos a tradução do artigo Why Would Someone Want To Pay With Crypto Anyway?, de autoria de Alexander Mamasidikov, originalmente publicado em The Defiant.
Por que alguém iria querer pagar com criptomoedas?
O futuro das finanças será mais barato, acessível e sem fronteiras, não através da eliminação do TradFi, mas através da fusão de pagamentos criptográficos com sistemas de pagamento tradicionais.
A criptomoeda original, Bitcoin, foi apresentada ao mundo como o primeiro “sistema de dinheiro eletrônico ponto a ponto”, uma moeda a ser usada para pagamentos digitais. No entanto, as criptomoedas está sempre recebendo críticas de que não foi projetada para pagamentos, que é muito caro, lento e difícil de usar para ser adotado como uma forma de as pessoas comprarem café ou pagarem suas hipotecas. Outro argumento é que já temos cartões de crédito e dinheiro, então por que precisamos de cripto para pagamentos?
A realidade é que, por mais fácil que seja passar um cartão de crédito ou débito, nem todos podem obter um e o dinheiro não existe sem fronteiras. Custa dinheiro converter de uma moeda para outra e enviar dinheiro para outros países.
Neste ponto do desenvolvimento da criptoeconomia, as criptomoedas são uma solução ideal para esses pontos problemáticos nas finanças tradicionais, mas não é provável que a criptografia substitua totalmente o TradFi (finanças tradicionais). Em vez disso, os sistemas de pagamento tradicionais, como o sistema de cartão de crédito e débito, usarão criptomoedas em vez de moedas fiduciários.
As desvantagens do TradFi
A indústria cripto gasta muito tempo impondo julgamentos contra o sistema financeiro tradicional, mas bancos, cartões de crédito e agora aplicativos de pagamento como o Venmo melhoraram drasticamente a capacidade de transações de pessoas em todo o mundo. Isso não significa que não haja espaço para melhorias. Por um lado, os bancos e as empresas de cartão de crédito dependem de um sistema de pontuação de crédito imperfeito para verificar a capacidade das pessoas de pagarem as suas dívidas antes de lhes conceder uma conta ou um cartão. O atual quadro financeiro deixa muitas pessoas de fora. Na verdade, 1,4 bilhões de pessoas continuam sem conta bancária. A maioria destas pessoas vive em países em desenvolvimento como Marrocos, Vietnam, Egito e Filipinas, mas os países do G20 não estão imunes. Nos Estados Unidos, 6% das famílias não têm nenhum integrante com conta bancária. Cerca de 2% dos adultos no Reino Unido também não têm conta bancária.
É caro abrir uma conta bancária e há países com economias baseadas principalmente em dinheiro, como a Roménia, o Egito e o Cazaquistão. As pessoas que residem em países que sofrem de hiperinflação, como a Venezuela, o Zimbabué e a Argentina, também não guardam dinheiro em contas bancárias e, em vez disso, compram imediatamente ativos com maior probabilidade de reter valor, regressando mesmo ao antigo método de troca.
A digitalização das finanças também significa que há cada vez mais serviços financeiros e oportunidades dos quais aqueles que não têm contas bancárias estão excluídos. Isto foi revelado de forma importante com o início da pandemia de Covid, quando muitos governos criaram programas de ajuda onde os fundos podiam ser distribuídos muito mais rapidamente para aqueles com contas bancárias do que para aqueles que não tinham.
As pessoas que não têm contas bancárias dependem frequentemente de serviços de transferência bancária e aplicações de transferência de dinheiro que incluem taxas elevadas para o envio de dinheiro, especialmente para pessoas em outros países. As remessas custam em média 6,2% do montante enviado a nível mundial, sendo que essa percentagem aumenta ainda mais em alguns países. A simples conversão de uma moeda para outra custa cerca de 1% do valor pago, e as empresas de cartão de crédito costumam cobrar taxas de transação estrangeira além da taxa de conversão, aumentando a porcentagem em até 4%.
Claramente, os sistemas TradFi têm suas falhas.
Chegou o momento das criptomoedas se tornarem um meio de pagamento?
As criptomoedas são muito lentas, muito caras e muito complicadas para se tornarem um meio de pagamento global, certo? Esse certamente foi o caso quando Bitcoin e Ethereum eram as únicas opções. As transações na blockchain do Bitcoin levam cerca de 10 minutos para serem confirmadas na cadeia, e as transações Ethereum levam de 15 segundos a cinco minutos para serem processadas. Em contrapartida, a rede da Visa é capaz de processar 65 mil transações por segundo. Além da velocidade lenta, as taxas de transação e gás aumentam. No momento em que este artigo foi escrito, as taxas do gás Ethereum estavam em média em torno de US$ 5, e a taxa média de transação de bitcoin atualmente é de cerca de US$ 8. Essas taxas são muito altas para justificar a compra de mantimentos ou o pagamento da conta do restaurante. O que é pior, as taxas chegaram a US$ 60 por transação na rede Bitcoin durante picos de congestionamento e a US$ 92 no Ethereum.
Embora possa ser que Bitcoin e Ethereum não sejam construídos para pagamentos, existem agora muitas redes de criptomoedas projetadas para velocidade e escalabilidade, incluindo camadas 2, como Bitcoin Lightning Network e Optimism and Arbitrum. Existem também camadas 1, como Solana, com taxas de gás que chegam a um valor infinitesimal de US$ 0,00466 e tempos de confirmação de transação em média de 0,4 segundos. Isso é rápido o suficiente para parecer que você não está esperando olhando para o caixa enquanto seu pagamento é processado.
Mas cripto não é muito complicado?
Cartões de crédito e débito são muito mais fáceis de usar do que carteiras criptografadas com suas frases iniciais e endereços alfanuméricos estranhos. É por isso que a próxima evolução das finanças verá a fusão do melhor da TradFi com o melhor da criptografia. Agora temos a tecnologia para permitir transações criptográficas por meio de cartões de débito retirados diretamente de carteiras de auto custódias. Esta inovação capacitará os que não têm conta bancária com um meio de pagamento que não requer uma conta bancária e proporcionará a todas as pessoas uma forma de realizar transações económicas na economia digital global e enviar dinheiro para amigos e familiares em outros países sem taxas.
O futuro das finanças será mais barato, acessível e sem fronteiras, não através da eliminação do TradFi, mas através da fusão de pagamentos criptográficos com sistemas de pagamento tradicionais.
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